إذا كنتم ترغبون بالتقدم للحصول على قرض لشراء منزل أو سيارة، او طلب بطاقة ائتمانية أو قرض شخصي، فستحتاجون إلى تاريخ ائتماني جيد ليدعم طلبكم للحصول على القرض في أستراليا.
الأفكار والمعلومات الواردة في هذه الحلقة هي على سبيل المعلومات العامة فقط وليست نصيحة خاصة.
يقول المحلل الاقتصادي عبدالله عبدااله ان البنوك والمؤسسات المالية المقرضة تستخدم التاريخ الائتماني للأشخاص لتقرر ما إذا كانت تنوي الموافقة على طلب القرض.
والتاريخ الائتماني هو عبارة عن مجموع نقاط تتراوح بين الصفر والـ 1000 او الـ 1200 بحسب الوكالة.
اقرأ المزيد
حقوق وواجبات المستأجر في أستراليا
وتأخذ الشركات المختصة بجمع هذه النقاط بعين الاعتبار المبالغ المستدانة، عدد طلبات الاستدانة أو القروض، ونتائج الطلب.
بالإضافة الى تاريخ السداد، وما اذا تم سداد الدفعات المستحقة في تاريخ استحقاقها. وأبرز هذه الشركات التي يتم تخويلها لإعطاء تقارير التاريخ الائتماني هي:
- Equifax
- Experian
- Mllion
Hardship information is going to be included in people's credit scores and used by lenders Source: AAP
ويتضمن التقرير:
- تفاصيل كل القروض السابقة
- الحد الائتماني لكل قرض
- تاريخ الدفعات بالتفصيل
- البطاقات الائتمانية وتاريخهم
- تاريخ أي قضايا مالية أو حكم في محكمة فيما يتعلق بالشؤون المالية
- إعلان إفلاس مسبقة،
- عدد المرات التي تم الاستفسار عن تاريخ الشخص الائتماني من قبل المؤسسات المقرضة.
- العلاقات التجارية لأصحاب الأعمال أو مدراء الشركات وان كان هناك كان على الشركة أي مشاكل مالية.
نتيجة تقرير التاريخ الائتماني
- ممتاز
- جيد جدا
- جيد
- مقبول
- دون المقبول
ويقول عبدالله: " بطبيعة الحال كلما ارتفع عدد النقاط أو المجموع، كلما اعتبرت المؤسسات المقرضة أن طلب الاقتراض فيه مخاطره قليلة، و بالتالي زادت حظوظ مقدم الطلب على الحصول على القرض، وتزيد القوة التفاوضية للحصول على عروض أفضل ونسب فوائد أقل."
NAB among several lenders to slash rates Source: AAP
التأخير في سداد الفواتير
يحق لكل من البنوك والمؤسسات المقرضة أو حتى شركات الكهرباء والماء والانترنت ووكالات بيع السيارات وتجار التجزئة وغيرهم من المؤسسات التي لا تحصل على مستحقاتها في الموعد المحدد أن تلغي وكالة التاريخ الائتماني.
"في هذه الحالات يحق للشركات أن تبلغ عن تأخر الدفعة وبذلك تضع نقطة سلبية في تاريخ الشخص الائتماني."
وتبقى عدم التمكن من السداد في الوقت المحدد مسجلة في التقرير لمدة 5 أو7 سنوات في حالة تسمى clear-out.
ويشير عبدالله الى أهمية التأكد ومراجعة تقرير التاريخ الائتماني وصحة المعلومات الواردة فيه لاحتمال وجود أخطاء.
Mans hands photographing credit card using smartphone Source: Getty
كيف يمكن تحسين أو الحفاظ على تاريخ ائتماني جيد في أستراليا؟
تقليل سقف الحد الائتماني وتجنب الاستدانة دون ضرورة ملحة لذلك.
ومثالا على ذلك هي خدمات afterpay التي تسهل الاستدانة لشراء حاجيات غير ضرورية، يمكن أن تؤدي في حال تأخرنا بالسداد الى الضرر بتاريخنا الائتماني. مما قد يؤثر على حظوظ الشخص بالحصول على قروض مهمة في المستقبل، متل قرض منزل او أي قرض بغرض الاستثمار.
"السداد في الموعد المستحق هو أيضا من الطرق الجيدة لتحسين الـ credit score المتدني. بالإضافة الى أن تقليل طلبات الاستدانة يرفع من الـ credit score أيضا.
وينصح عبدالله التواصل مع المقرض أو الوكيل عنه لأخذ موافقة مبدئية على القرض قبل الاقدام على تقديم الطلب بشكل رسمي وذلك لتجنب أي رفض لطلب الاستدانة، لان أي رفض يدخل كنقطة سلبية في التقرير ويقلل المجموع الائتماني.
للمزيد من المعلومات يرجى الاستماع الى الملف الصوتي المرفق بالصورة أعلاه.
