ธนาคารสำรองแห่งออสเตรเลียเตรียมปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยมาตรฐานอีกครั้งในวันนี้ (2 ส.ค.) ท่ามกลางความกังวลในหมู่ผู้ถือสินเชื้อกู้บ้านที่ชักหน้าไม่ถึงหลัง มีไม่น้อยที่กำลังมองหาความช่วยเหลือท่ามกลางสัญญาณการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยที่คาดว่าจะเกิดขึ้นอีกในอนาคต
การปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยในครั้งนี้จะถือว่าเป็นครั้งที่ 4 ติดต่อกันโดยธนาคารสำรองแห่งออสเตรเลีย (RBA) โดยความเห็นเอกฉันท์ของนักเศรษฐศาสตร์ตลาดการเงินคือการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยมาตรฐานอย่างเป็นทางการอีกร้อยละ 0.5 ซึ่งจะทำให้อัตราดอกเบี้ยดังกล่าวเพิ่มขึ้นไปที่ร้อยละ 1.85
อัตราดอกเบี้ยมาตรฐานดังกล่าวนั้นเพิ่มขึ้นไปจากอัตราต่ำสุดเป็นประวัติการณ์ที่ร้อยละ 0.1 เมื่อเดือนเมษายนที่ผ่านมา โดยธนาคารสำรองฯ ได้มุ่งเป้าไปที่การทำให้อัตราเงินเฟ้อซึ่งปัจจุบันอยู่ร้อยละ 6.1 อยู่ภายใต้การควบคุม
เรื่องที่เกี่ยวข้อง
เงินเฟ้อออสฯ แตะ 6.1% เพราะอะไร กระทบเศรษฐกิจแค่ไหน
บอร์ดธนาคารสำรองฯ มีจุดประสงค์ในการควบคุมภาวะเงินเฟ้อให้อยู่ในเป้าหมายที่ต้องการ คือในอัตราระหว่างร้อยละ 2-3 แต่สิ่งนี้เป็นไปได้ว่าอาจต้องใช้เวลาสักระยะหนึ่ง รัฐมนตรีคลังได้เตือนเมื่อเร็ว ๆ นี้ว่าอัตราเงินเฟ้ออาจขึ้นไปสูงสุดในไตรมาสเดือนธันวาคมที่ร้อยละ 7.75
หมายความว่าอย่างไรสำหรับผู้ถือสินเชื่อบ้าน
การเพิ่มอัตราดอกเบี้ยที่คาดว่าจะเกิดขึ้นจะเป็นอีกครั้งที่เปิดทางให้ธนาคารต่าง ๆ เพื่ออัตราดอกเบี้ยผลิตภัณฑ์สินเชื่อบ้านอัตราผันแปร ระหว่างที่อัตราดอกเบี้ยขยับขึ้นมาตั้งแต่เมื่อ 2-3 เดือนก่อน ธนาคารสำรองฯ ได้พยายามมองหาแนวทางลดความกดดันของผู้ถือสินเชื่อบ้าน
ขณะเดียวกัน มิเชล บัลล็อก (Michele Bullock) รองผู้ว่าการธนาคารสำรองฯ คนใหม่ กล่าวเมื่อเดือนกรกฎาคมที่ผ่านมาว่า เจ้าของบ้านครึ่งหนึ่งที่ถือสินเชื่ออัตราผันแปรได้ชำระค่างวดล่วงหน้าไปแล้วเป็นเวลา 2 ปี
แต่สำหรับ แมทธิว มาร์ติน (Matthew Martin) ผู้อำนวยการฝ่ายกฎหมายจาก Mortgage Stress Victoria ได้อธิบายถึงสถานการณ์ที่ผู้ถือสินเชื่อบ้านที่ชำระล่วงหน้าไม่ได้ต้องเผชิญ
คุณมาร์ตินและเพื่อนร่วมงานได้ช่วยเหลือผู้ที่ไม่ได้เป็นส่วนหนึ่งของสถิติที่ธนาคารสำรองฯ ระบุไว้เมื่อเดือนกรกฎาคมที่ผ่านมา หลายคนตกอยู่ในความเสี่ยงและกำลังทุกข์ทนกับความเจ็บป่วยด้านสุขภาพจิต และบางคนเป็นผู้หญิงซึ่งเป็นเหยื่อที่รอดชีวิตจากความรุนแรงในบ้านและครอบครัว เขากล่าวว่า มีความต้องการใช้บริการเพิ่มขึ้นนับตั้งแต่ธนาคารสำรองฯ ขึ้นอัตราดอกเบี้ยมาตรฐาน และความรุนแรงของกรณีต่าง ๆ ของผู้มารับบริการนั้นแย่ลงเช่นกัน
“ก่อนหน้านี้ เราพบว่ามีเคสของเราประมาณ 5% ในระยะหลังของความตึงเครียดเรื่องสินเชื่อบ้าน ซึ่งก็คือในกรณีที่ลูกค้าถูกฟ้องศาลหรือใกล้จะถูกยึดบ้าน” นายมาร์ตินกล่าว
“ในตอนนี้เรากำลังพบว่า ลูกค้า 1 ใน 4 ของเราอยู่ในขั้นนั้น ซึ่งการพิจารณาคดีในชั้นศาลได้เริ่มขึ้นแล้ว”
เมื่อไหร่อัตราดอกเบี้ยจะหยุดเพิ่มขึ้น
สัญญาฟิวเจอร์สอัตราดอกเบี้ยมาตรฐานระหว่างธนาคาร 30 วันของตลาดหลักทรัพย์ออสเตรเลีย (The ASX 30 Day Cash Interbank Cash Rate Futures) ซึ่งให้ข้อมูลสำหรับนักลงทุนในเรื่องความคาดหวังต่อธนาคารสำรองแห่งออสเตรเลีย (RBA) การคาดการณ์ฉบับล่าสุดชี้ว่า อัตราดอกเบี้ยมาตรฐานจะเพิ่มขึ้นสูงสุดในช่วงเดือนมีนาคมปีหน้าอยู่ที่ราวร้อยละ 3.24 ก่อนที่จะค่อย ๆ ลดลงในเดือนถัดมาไปจนถึงเดือนธันวาคม
แต่ เชน โอลิเวอร์ (Shane Oliver) หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์จากเอเอ็มพีแคปิตอล (AMP Capital) ยังคงคาดการณ์ในแบบอนุรักษ์นิยมมากกว่า เขาคาดว่าธนาคารสำรองฯ จะปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยมาตรฐานอีกร้อยละ 0.5 ในวันนี้ (2 ส.ค.) และอาจปรับขึ้นอีกครั้งในระหว่างร้อยละ 0.25-0.5 ในเดือนกันยายนก่อนที่จะชะลอการปรับขึ้น
“(อัตราดอกเบี้ยมาตรฐาน) อาจเพิ่มขึ้นไปถึง 2.35% ภายในสิ้นปีนี้ และผมคิดว่าจุดสูงสุดจะอยู่ที่ 2.6% ซึ่งเราจะไปถึงจุดนั้นในเดือนมกราคม หรือเดือนกุมภาพันธ์” คุณโอลิเวอร์ กล่าว โดยเสริมว่า เมื่อถึงจุดนั้น ธนาคารสำรองฯ อาจชะลอและประเมินถึงผลกระทบที่มีต่อภาวะเงินเฟ้อ
นายโอลิเวอร์กล่าวว่า ที่เป็นเช่นนี้ก็เพราะธนาคารสำรองฯ ดูเหมือนจะได้รับ “แรงฉุดเล็กน้อย” ในความพยายามควบคุมภาวะเงินเฟ้อ เขากล่าวว่ามีสัญญาณตั้งแต่เนิ่น ๆ ว่าการใช้จ่ายในภาคค้าปลีกกำลังชะลอตัว (สำนักงานสถิติแห่งออสเตรเลียระบุว่าเพิ่มขึ้นร้อยละ 0.2 เมื่อเดือนมิถุนายน เพิ่มขึ้นน้อยที่สุดในปีนี้) และการชะลอตัวในตลาดที่พักอาศัย (นักเศรษฐศาสตร์จากธนาคารคอมมอนเวลธ์คาดการณ์ว่า ราคาบ้านเฉลี่ยทั่วประเทศอาจหล่นลงไปในอัตราร้อยละ 6 ภายในสิ้นปีนี้)
เขากล่าวอีกว่า ธนาคารสำรองฯ คงต้องการหลีกเลี่ยงสถานการณ์ที่การปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยอย่างรุนแรง ะจุดชนวนให้เกิดภาวะเศรษฐกิจถดถอย
“พวกเขาไม่ต้องการลงเอยด้วยการทำอะไรเกินไปจนภาวะเงินเฟ้อพังทลาย และต้องตัดอัตราดอกเบี้ยกลับไปอีกทางหนึ่ง พวกเขาจะสูญเสียความน่าเชื่อถือหากทำเช่นนั้น” นายโอลิเวอร์กล่าว
เรื่องที่เกี่ยวข้อง
ค่าครองชีพในออสเตรเลียกำลังพุ่งสูงขึ้น ทำไมทุกอย่างถึงแพงจัง?
จะทำอย่างไรหากคุณต้องการความช่วยเหลือ
ฟิโอนา กัธรี (Fiona Guthrie) ประธานบริหาร Financial Counselling Australia ซึ่งเป็นหน่วยงานให้คำปรึกษาทางการเงิน กล่าวว่าขั้นตอนแรกที่สำคัญคือการพูดคุยสถานการณ์ของคุณกับผู้ปล่อยสินเชื่อ
“อธิบายสถานภาพของคุณ และระมัดระวังในการไม่ตกลงที่จะจ่ายมากกว่าเงินที่คุณหาได้ ... หากคุณประสบปัญหาในการแก้ปัญหานี้ ให้พูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงิน” คุณกัธรีกล่าว
“สิ่งสุดท้ายที่ธนาคารต้องการจะทำคือการยึดบ้าน พวกเขาต้องการให้คุณอยู่ที่นั่น”
เมย์ อาซิเซ (May Azize) รองผู้อำนวยการ Anglicare Australia ซึ่งเป็นองค์กรการกุศล เปิดเผยว่ามีความต้องการบริการให้คำปรึกษาทางการเงิน และบริการช่วยเหลือด้านหนี้สินเพิ่มมากขึ้น ซึ่งรวมถึงผู้ที่ตามปกติแล้วจะไม่มาขอความช่วยเหลือเช่นผู้ถือสินเชื่อบ้าน
เธอกล่าวอีกว่า ผู้ที่ประสบความตึงเครียดทางการเงิน บ่อยครั้งจะหาความช่วยเหลือจากผู้ให้คำปรึกษาทางการเงินเมื่อถึงระยะหลัง ๆ แต่มันสำคัญที่จะขอความช่วยเหลือตั้งแต่เนิ่น ๆ เพราะจะทำให้การให้ความช่วยเหลือนั้นง่ายกว่า
คุณมาร์ติน จาก Mortgage Stress Victoria เห็นด้วยกับคุณอาซิเซ แต่ก็ได้กล่าวว่าผู้ที่กำลังมองหาความช่วยเหลือในระยะหลัง ๆ ยังคงมีทางเลือก
“มันมีบางสิ่งที่ทำได้เสมอ ไม่ว่าจะเป็นการต่อรองเพื่อพักชำระค่างวดเป็นระยะเวลาหนึ่ง หรือจะเป็นการนำสินเชื่อที่พวกเขาหาเงินจ่ายไม่ได้เข้าสู่ข้อตกลงในการชำระเงินเพื่อให้พวกเขามีที่อยู่ การต่อรองเพื่อลดอัตราดอกเบี้ย หรือต่อเวลาสินเชื่อออกไปเพื่อทำให้ค่างวดราคาไม่แพง” คุณมาร์ตินกล่าว
คุณสามารถติดตามข่าวสารล่าสุดจากออสเตรเลียและทั่วโลกเป็นภาษาไทยจากเอสบีเอส ไทย ได้ที่เว็บไซต์
บันทึกเว็บไซต์ของเราเก็บไว้ในบุ๊กมาร์ก เพื่อไม่ให้คุณพลาดสถานการณ์ล่าสุด หรือติดตามเราทางเฟซบุ๊กที่
เรื่องราวอื่น ๆ ที่น่าสนใจจาก เอสบีเอส ไทย
ค่าแรงขึ้น ดีหรือร้ายกับใครในออสเตรเลีย
