Poin Utama
- Kebangkrutan berlangsung selama tiga tahun tetapi konsekuensinya bisa bertahan lebih lama.
- Kebangkrutan tidak akan membebaskan Anda dari semua hutang Anda.
- Selalu mintalah saran dari seorang konselor keuangan.
Kebangkrutan adalah proses hukum yang membantu Anda mendapatkan kembali kendali keuangan dengan melepaskan Anda dari sebagian besar hutang Anda. Ini memungkinkan Anda untuk memulai dari yang baru.
Anda dapat menjadi sukarelawan untuk kebangkrutan atau dinyatakan bangkrut oleh pengadilan atas permintaan kreditor Anda - mereka yang Anda berutang uang.
Ini bisa menjadi langkah positif. Meski begitu, kebangkrutan datang dengan konsekuensi serius dan stigma.
Wali Amanat Terdaftar dalam Kebangkrutan Clare Corrigan merekomendasikan untuk melihat melampaui stigma itu dan bantuan keuangan yang diberikannya bagi mereka yang menghadapi kesulitan yang signifikan.
“Lebih sering daripada tidak, orang-orang yang ingin mengajukan kebangkrutan melakukannya bukan karena kesalahan mereka sendiri karena kesulitan keuangan sering disebabkan oleh kekuatan eksternal,” katanya.
Ini harus dilihat sebagai langkah berani menuju masa depan keuangan baru, terutama melalui dukungan para profesional yang memahami bahwa itu bukan hanya tindakan hukum, tetapi juga perjalanan emosional.Clare Corrigan, Wali Amanat Terdaftar dalam Kebangkrutan
Sebelum mengajukan kebangkrutan
Lihatlah opsi hukum lain yang termasuk dalam Undang-Undang Kebangkrutan.
Perjanjian utang
: Perjanjian utang memungkinkan Anda melunasi utang Anda, biasanya lebih dari tiga hingga lima tahun dan menghindari kebangkrutan.
Seorang administrator akan bernegosiasi dengan Anda dan kreditor Anda, yang mungkin setuju untuk mengurangi utang Anda dan menyusun rencana pembayaran.
For many, bankruptcy brings feelings of financial shame and stigma, but it’s sometimes the only course of action to relieve financial distress. Credit: gahsoon/Getty Images
PIA adalah perjanjian yang mengikat secara hukum antara Anda dan kreditor Anda. Anda sedang menegosiasikan rencana pembayaran yang fleksibel untuk melunasi utang Anda, umumnya selama tiga hingga lima tahun.
Ini biasanya melibatkan penunjukan wali amanat. Anda akan membayar biaya untuk menyusun rencana pembayaran.
Mencari konseling keuangan
Sarah Megginson, pakar uang senior di Finder, menyarankan bahwa mengajukan kebangkrutan datang dengan konsekuensi serius, jadi bicarakan dengan konselor keuangan sebelum membuat keputusan apa pun.
tersedia Senin hingga Jumat di 1800 007 007. Ini menyediakan konselor keuangan berpengalaman yang akan mendiskusikan pilihan Anda dengan Anda. “Mereka adalah layanan nirlaba yang sepenuhnya independen, selalu gratis, selalu rahasia dan saya sangat merekomendasikan mereka,” kata Megginson.
Proses
Aplikasi diajukan secara online melalui situs web AFSA. Mereka kemudian menilai aplikasi.
“Jika diterima, individu dinyatakan bangkrut dan sejak saat itu, mereka diberikan perlindungan tertentu dari kreditor yang memungkinkan mereka untuk mulai membangun kembali secara finansial,” kata Corrigan.
Orang bangkrut kemudian ditugaskan sebagai wali amanat yang memastikan bahwa kepentingan semua pihak, termasuk kreditor, terwakili secara adil.
Wali amanat juga menilai keuangan orang bangkrut dan menyelidiki perilaku mereka, dan dapat menjual aset untuk membayar hutang mereka.
“Kami juga memberikan informasi kepada individu yang bangkrut untuk membantu membimbing mereka melalui hak dan tanggung jawab terkait selama masa kebangkrutan,” kata Corrigan.
Bankruptcy lasts for three years and one day, but the consequences can last for much longer. Credit: Vladimir Vladimirov/Getty Images
Bagaimana kebangkrutan memengaruhi hidup Anda?
Kebangkrutan berlangsung selama tiga tahun dan satu hari, tetapi konsekuensinya bisa bertahan lebih lama.
Anda ditambahkan ke Indeks Insolvensi Pribadi Nasional, yang memengaruhi peringkat kredit Anda dan kemampuan Anda untuk mendapatkan keuangan dan pinjaman bahkan setelah kebangkrutan Anda berakhir.
Beberapa kebebasan Anda juga terpengaruh.
Pemilik usaha kecil Matthew menemukan bahwa kebangkrutan menghambat kemampuannya untuk bepergian ke luar negeri.
“Perhatian utama saya ketika saya pertama kali dinyatakan bangkrut adalah kemampuan untuk mengunjungi putri saya. Dia tinggal di Filipina,” katanya.
Ketika Anda dinyatakan bangkrut, Anda tidak lagi dapat dengan bebas bepergian ke luar negeri kapan pun Anda mau. Anda harus terlebih dahulu meminta izin dari wali kebangkrutan.Matthew, pemilik usaha kecil
Kebangkrutan umumnya tidak memengaruhi kemampuan Anda untuk bekerja, dan majikan Anda tidak perlu mengetahuinya.
Namun, perdagangan dan beberapa industri, seperti akuntansi atau hukum, mengharuskan Anda untuk menghubungi lembaga pemerintah atau asosiasi profesional terkait untuk membahas lisensi dan keanggotaan.
Seorang bangkrut tidak dapat mengelola perusahaan tanpa izin pengadilan atau memegang posisi publik tertentu.
Dan seperti yang ditemukan Matthew, Anda mungkin menghadapi beberapa batasan jika Anda menjalankan bisnis.
“Saya tidak dapat memperoleh asuransi kewajiban publik atau membuat akun dan jalur kredit dengan pemasok. Saya harus membayar semuanya di muka dan tunai,” katanya.
Lembaga pelaporan kredit menyimpan catatan kebangkrutan Anda selama lima tahun sejak tanggal kebangkrutan atau dua tahun sejak berakhir. Ini mempengaruhi kemampuan Anda untuk mendapatkan kredit atau pinjaman, dan tingkat bunga Anda akan lebih tinggi.
Kebangkrutan berlangsung selama tiga tahun dan satu hari, tetapi konsekuensinya bisa bertahan lebih lama. Credit: courtneyk/Getty Images
Apakah kebangkrutan menghapus semua hutang Anda?
Jawaban sederhananya adalah tidak.
Anda akan dibebaskan dari hutang tanpa jaminan seperti kartu kredit, tagihan medis dan pinjaman.
Wali amanat Anda kemudian dapat menjual aset Anda untuk membayar kreditor Anda. Biasanya, Anda dapat menyimpan barang-barang rumah tangga, alat bisnis, atau kendaraan senilai jumlah yang ditentukan.
“Tetapi wali amanat Anda dapat menjual aset lain termasuk rumah tempat Anda tinggal,” kata Megginson.
“Juga, jangan buru-buru membuang properti apa pun. Anda harus menyatakannya karena ada konsekuensi serius jika Anda mencoba menipu wali amanat Anda.”
