【定息房貸利率超低！】專家： 並非人人啱用

隨著銀行近期紛紛宣布削減２年期定息房貸產品的利息，不少人可能會考慮轉用一個新的房貨計劃，但專家認為，並非所有客戶都會在短期的房貸計劃中獲得更大優惠，而轉用新產品前客戶亦必須作出多方考慮。

利息會否繼續大幅上調。 Source: "interest rate" by mikecohen1872 is licensed under CC BY 2.0

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２年定息房貸利率破新低 轉會前有乜要考慮？

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12/03/202108:26

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澳洲儲銀的官方雖然自去年跌至0.10%的歷史低位後，就一直無再下調，但有銀行／財務機構決定再減息，例如，西太銀行就將其2年的定息房貸利率減至1.79%的新低，之後，亦有較細規模的銀行將相同款貸項目的利息減至更低。

Grit Finance的財務經理吳嘉彝(Garry Ng)就認為，對部份客戶而言，定息房貸不一定是最佳選擇。

「特別是對一些未來幾年預計自己會有多餘資金的人來說，定息貸款並沒有預計般著數，因為它會限制你的金額，而且固定利息，通常不設對沖賬戶（offset account)，所以（定息貸款）對這一類人士就並不太著數。」

「當你轉用定息貸款，每間銀行都會限制你每一年或者在固定利息期內，可以做的額外還款，一定你選用定息貸款，你有可能不能將餘錢進行額外還款。」

而對於有建議認為3至5年的定息房貨，往往比2年定息房貨項目為客戶帶來更大的優惠，對此，Gary認為若客戶要考慮一個短期還是更長期的定息貸款，需要根據個人情況而作出考慮。

「例如，如果你預期利息是將會增加，或者財務情況會容易因利息增加而變得艱難，而你未來幾年，房貸的情況亦不會有太大變動的話，即不預計會賣物業或轉貸的話，可能選擇3至5年的固定利息，會更加適合你。但若你預期利息會維持低位或而下跌，或者你有餘錢放於對沖賬戶作額外還款，短期的定息就會更加適合。」

但Gary亦估計，各銀行再降低利息，主要是反映儲備銀行去年十月降息後，銀行的融資成本在幾個月後開始下降，亦因此銀行開始有更多空間去減息，但並不代表，他們預期利息在短期內有變。

「大部份銀行的４年定息房貸，仍然維持1.99%的水平，這個利率水平其實是由上年開始，到現在仍未見有任何調整，從我個人觀點來說，點看這一點就反映銀行預期４年之內，利息的上調仍然不大。」

除了上述的選項外，Gary亦建議客戶在申請貸款時可按各自需要，將貸款戶口分為兩部分或三部分，以獲得一個混合定息及浮息利率的貸款組合。

「這樣的組合下，浮息的部份就可以為你提供更大靈活性，去做額外或提早還款，及享用對沖賬戶，而固定利息的部份則可以享受更低利息。」