ينصح المحللون الاقتصاديون عادة بأن تكون خطوة الإقدام على البدء بالاستثمار في بداية السنة المالية الجديدة. ولكن يقول المحلل الاقتصادي عبدالله عبدالله إن هناك عوامل أخرى تؤثر على قرار البدء بالاستثمار، وأهمها توافر رأس المال المناسب لوضع الشخص المالي.
"في هذه الأيام وفي عصر التطور التكنولوجي، 5 دولارات تكفي للبدء برحلة الاستثمار في أستراليا."
جميع الأفكار الواردة في هذه الحلقة هي على سبيل المعلومات العامة فقط وليست نصيحة خاصة.
قد يعتقد البعض بأن النجاح في الاستثمار في سوق الأسهم يخدم خبراء المال والاقتصاد فقط.
وذلك قد يكون بسبب خبرتهم التقنية في العوائد وإدارة المخاطر وتنويع الاستثمار وما يسمى بالـ shorting، و غيرها من التعابير التي قد تثير قلق أي شخص غير ملم بها من الاقدام على خطوة الاستثمار.
ولكن عبدالله يقول إن الجميع أصبح قادراً على البدء بالاستثمار بخمس دولارات أو حتى بدولار واحد فقط، والوسيلة لهذا متوفرة.
هذا النوع من الاستثمار يسمى بالـ micro investing وهناك منصات مخصصة له.
ويعني الـ micro investing الاستثمار بمبالغ مالية صغيرة بشكل متكرر وعلى مدى طويل. والمردود من هذا الاستثمار قليل، لكن الإيجابية الأكبر فيه أنه يسمح للشخص باكتشاف وتعلم مبادئ الاستثمار في سوق الأسهم الاسترالي بأقل المخاطر الممكنة.
تطبيقات منصات الـ micro investing المتوفرة في أستراليا
كيف تستثمر دولار واحد أو خمس دولارات في أستراليا؟ Source: Getty Images/Drazen
- Raiz Invest
- Spaceship Voyager
- CommSec Pocket
- Sharesies
وعند تنزيل التطبيق على الهاتف، يمكن فتح حساب وربطه بحساب البنك الخاص. وهناك خاصية تتيح التحويل التلقائي من حساب البنك لحساب الـ micro investing، على سبيل المثال 5 دولارات في الأسبوع.
وتقدم بعض المنصات خاصية الـ round up عند الشراء ببطاقة البنك. أي إذا اشترينا فنجان قهوة بـ 4.20 دولار، سيتم دفع ثمن القهوة وتذهب الـ 80 سنتاً المتبقية من الخمسة دولارات إلى حساب الـ micro investing، وكأنها حصالة إلكترونية استثمارية.
"إذا كنا من الأشخاص الذين يشترون القهوة كل يوم، سيتم تحويل الـ 80 سنتاً إلى حساب الاستثمار، مما يعني أننا سنكون استثمرنا 292 دولار في آخر العام."
ويضيف عبدالله أن من إيجابيات هذه المنصات أنها لا تحسب رسوماً على عمليات إيداع المبالغ، أي شراء حصص في السندات، أو بيع الحصة وسحب المبلغ. لكن بعضها يفرض رسوماً شهرية على الحساب نفسه، مثل معظم البنوك.
Raiz Invest
أشهر هذه التطبيقات هي Raiz Invest وتعتمد على مبدأ الاستثمار في (ETF) Exchange Traded Funds وهو عبارة عن سهم يمثل مجموعة معينة من الأسهم، يباع ويشترى في سوق الأسهم الأسترالية.
تُجنى الأرباح من هذا النوع من الاستثمار بطريقتين، أولها الربح عن طريق البيع والشراء، والثانية هي الأرباح التي توزعها الشركات المؤسسة لهذا الـ ETF، وهي عادة ما تكون سنوية ويعلن عنها.
وينوه عبدالله: "حتى لو لم نبذل مجهوداً كبيراً في الـ micro investing، من الضرورة التعرف على السهم الذي سنقوم بشرائه".
وعند الاشتراك بتطبيق Raiz Invest، يمكن الاختيار بين 5 خيارات استثمارية تتراوح بين الخيار المتحفظ "conservative"، أي بمخاطره أقل وبطبيعة الحال سيكون المردود منه أقل، بينما في الجانب الآخر هناك الخيار المغامر "aggressive" والذي تزيد فيه المخاطر ولكن مردوده يكون أعلى أيضاً.
ويقول عبدالله إن هناك أيضاً ما يُعرف بالاستثمار الأخلاقي، أي الـ ethical investment. ويعتبر محفظة مخصصة للاستثمار في شركات تكنولوجيا نظيفة، وغيرها من الاستثمارات التي تبتعد عن الاستثمار في شركات التدخين أو المقامرة أو تجارة الأسلحة.
Spaceship Voyager
تطبيق Spaceship Voyager يقدم ثلاثة خيارات للاستثمار بالـ ETF ويستثمر في شركات محلية وعالمية. ويوضح الموقع الالكتروني للتطبيق كل الأسهم المشمولة في أحد خيارات الـ ETF.
Invest in Australia Source: Pixabay/Squirrel_photos
Commsec Pocket
تطبيق Commsec Pocket تابع لمصرف الكومنولث واستخدامه يرتبط بوجود حساب في بنك الكومنولث CBA. ويتم ربطه بحساب الاستثمار عن طريق التطبيق، ويقدم 7 خيارات مختلفة من أسهم الـ ETF.
- أولها هي Aussie Top 200 وتشمل أسهم أكبر 200 شركة في سوق الأسهم الأسترالي.
- الخيار الثاني هو Aussie Dividends وهي مجموعة من 30 شركة توزع أرباحاً سنوية ترتفع قيمتها عن المعدل الوسطي للسوق وتقدم أيضاً خيارات أخرى للاستثمار في شركات عالمية كبرى وشركات في أسواق ناشئة.
- كما توفر أيضاً خيار ETF في شركات طبية وشركات تعنى بموضوع الاستدامة والبيئة، وشركات التكنولوجيا.
ويفرض هذا التطبيق رسوماً على كل عملية بيع أو شراء بقيمة 2 دولار للعمليات التي تكون قيمتها أقل من 1,000 دولار أو 0.2% للعمليات التي تكون قيمتها أكثر من 1,000 دولار.
وينبّه عبدالله من هذه الرسوم: "يجب الانتباه جيداً. فعلى سبيل المال، إذا قمنا بشراء EFT بـ 50 دولار، سيخصم دولاران على عملية الشراء. وعندما نقرر بيعه سيُخصم نفس المبلغ كرسوم على عملية البيع".
وستبلغ الخسارة 4 دولارات من الـ 50 دولار المستثمرة.
"حتى نستطيع الشعور بالربح، يجب أن يكون المردود أكثر من 4 دولارات، سواء عن طريق توزيع الأرباح من قبل الـ EFT أو الأرباح على سعر الـ EFT نفسه."
Sharesies
يتيح تطبيق Sharesies الاستثمار في أسهم الشركات مباشرة وليس بالـ EFT. ويتيح خيار الاستثمار في سوق الأسهم الأسترالي وسوق نيوزيلندا وبورصة نيويورك وشيكاغو.
وتفرض هذه المنصة رسوماً على عمليات البيع والشراء تبلغ 0.5% للعمليات التي تقل قيمتها عن 3,000 دولار، و0.1% على المبالغ التي تفوق الـ 3,000 دولار.
إيجابيات الاستثمار في ETF
investors Source: Getty Images/Drazen
يقول عبدالله إنها مجموعة أسهم متنوعة من عدة شركات لذا تكون المخاطرة فيها أقل من الاستثمار في الأسهم المباشرة للشركة.
ويجب الانتباه الى أمرين قبل اختيار التطبيق ونوع الاستثمار:
الرسوم
"إذا كنا نفكر بالبيع والشراء المتكرر بمبالغ صغيرة، عندها يفضل الاستثمار عبر تطبيق لا يفرض رسوماً على عمليات البيع والشراء.
نسبة المردود السنوية
يجب الاطلاع على نسبة المردود السنوية لآخر سنة للشركة، ومعدل المردود في السنوات السابقة. وهي معلومات متوفرة على المواقع الإلكترونية لجميع التطبيقات.
يمكن الاستماع إلى الحلقة كاملة بالضغط على الرابط الصوتي المرفق بالصورة أعلاه.
